Об инвестициях и спекуляциях

Многие наши сограждане сталкиваются с проблемой – куда вложить «лишние» деньги. Эти деньги остаются у них после оплаты всех необходимых и планируемых платежей. Вариантов решения на самом деле не так и много, перечислю самые популярные: пойти их положить в банк на депозит (правда там проценты ниже действительной инфляции – не ту которую рисует Росстат), купить дополнительную квартиру для сдачи ее в наем, открыть брокерский счет и начать торговать акциями или же вложить в свое дело, если работать на дядю надоело. Я перепробовал наверно уже все вышеперечисленные способы и хочу поделиться своим опытом, ну а что не попробовал, а попробовали вы – можете поделиться в комментариях.

 Давайте разберемся, когда вложения в одно из перечисленных направлений  являются спекуляцией, а когда это все таки это инвестиции. Бывают еще ситуации, когда инвестиция может быть не только рассчитана на финансовый эффект, а скажем так качественная, когда вкладываем деньги в себя и свое развитие.

Ну давайте начнем с определений, что же такое является инвестициями, а что спекуляциями. Под инвестицией мне больше нравится такое определение , потому как, по моему мнению, оно более отражает сущность инвестиций: Инвестиции — денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, иные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта. К. Р. Макконнелл и С. Л. Брю в своей книге Экономикс определили инвестиции как затраты на изготовление и накопление средств производства, а также увеличение материальных запасов. К спекуляциям же можно отнести такую деятельность, которая направлена на извлечение мгновенно прибыли из сделок купли-продажи, купил дешево-продал дорого= профит, спекулятивные позиции сохраняются недолго – дни, недели, максимум месяц-другой. Но даже если вы держите их годами, то по факту рассчитываете их продать дороже, просто в более длительном промежутке времени. В случае купли-продажи акций, например – объект инвестиций ничего не получает, тому же Сберу не перепадает ровным счетом ничего, если вы с рынка у другого спекуля перекупили несколько акций подешевле, рассчитывая продать их в последствии подороже. С определениями разобрались, теперь по порядку.

Как бы банально это не звучало, я бы рекомендовал непосвященному «инвестору» банковский депозит и вот почему. Ну это  все-таки доходность еще пока выше нуля и надежность, гарантированная государством. Что же касается доходности, то по проведенным исследованиям, доходность по рублевому депозиту, с учетом курсовых разницы превысила за последние 20 лет таковую у долларового депозита. Так же государство несет ответственность за вклады перед гражданами, они застрахованы в системе страхования вкладов. Крупнейшие банки, тот же Сбербанк, ВТБ, Открытие и многие другие полностью или частично принадлежат государству, т.е. риск банкротства у них минимален.

Если вы не занимаетесь незаконной деятельностью и сможете подтвердить свои доходы, то и переживать нечего по поводу суммы вклада. Что же касается сроков – то решать вам, в зависимости от целей, я предпочитаю короткие на 3-6 месяцев, потому как не знаю, когда мне могут понадобиться мои деньги и чтобы не терять проценты по депозиту в 1-2 года к примеру, обычно оформляю короткие депозиты, с автоматической пролонгацией. По сути, депозит - это инвестиция, так как вы кладете деньги в банк на длительный срок, тот в свою очередь вкладывает эти деньги в реальную экономику. На разницу между ставкой по кредиту и депозиту банк и живет. В жизни все немного иначе, но в идеале должно происходить так. Т.е. в данному случае, вы выступаете как инвестор в экономику нашей страны и получаете доход от ее роста и успехов банка в размещении ваших денег, а государство защищает ваши инвестиции, чтобы вы могли спать спокойно. Да доход не сильно высокий, зато никаких нервов.

Вторым вариантом инвестирования, я хотел бы рассмотреть покупку квартиры. Многие видели плакаты застройщиков  с призывом инвестировать в квадратные метры. Тут уже не так все однозначно. Например, купив квартиру, сдавая ее в аренду и не планируя продавать ее – вы инвестор (получаете доход и от аренды и от роста ее стоимости), а купив ее на стадии котлована и продав ее по готовности дороже раза в 1,5 вы чистый спекулянт. Первый подход, по моему мнению является более рациональным, но и объект инвестиций должен быть внимательно изучен – квартира не обязательно из «первички», расположенная в хорошем районе, со всей необходимой инфраструктурой рядом (школы, больницы, магазины, парки, места досуга). Квартира должна быть, как объект аренды ликвидной (это как правило однушка или студия). А вот купив первую попавшуюся квартиру в новом районе на котловане с надеждой продать дороже, незадачливый инвестор может столкнуться с проблемой, что из-за отсутствия инфраструктуры она будет никому не нужна, в любом случае продать ее может не получится быстро, и если вы не успеете это сделать как переход права, то попадете на налог с разницы. По этому, мой совет, не стоит играть в спекулятивные игры с недвижимостью, если вы не профессиональный участник рынка, да и на рынке недвижимости бывают кризисы, когда стоимость квартир резко падает. Особенно надо быть осторожным, покупая «инвестиционную» квартиру на заемные деньги.

Теперь перейдем к Бирже. Поведясь на рекламу и низкие проценты по депозитам, народ массово повалил туда и занялся активными спекуляциями. По статистике, результатом таких действий становится слив депозита. 90-95% таких спекулей сольют свои счета уже в первый год оставшиеся, хорошо если будут в плюсе. Инвестором на бирже ты можешь стать тогда, когда твои деньги реально доходят до объекта инвестиций – это могут облигации предприятий, государственные, IPO или допэмиссии эмитентов , в остальных случая купля-продажа акций и другого производного мусора, как фьючерсы и опционы, в моем понимании будет чистой воды спекуляции, даже если они рассчитаны на 3-5 лет. И если насчет акций это оправдано, главное их правильно подобрать в портфель, то с производными лучше вообще не связываться, если же ты не хеджируешь свою позицию. Т.е. биржа - это наверно последнее или предпоследнее место для вложения своих денег инвестору, особенно если он не опытный или не квалифицированный, а также не понимает, какие риски несет в себе биржевая торговля.

Если же вы устали работать на дядю и планируете начать  своей бизнес, то попытаюсь вас немного от этого отговорить. Сейчас в период кризиса, большинство малого, да и среднего бизнеса работают если не в убыток, то с низкой прибылью,, целые отрасли в настоящий момент, такие как фитнес-залы из Ковида находятся на грани закрытия. В данный период времени, лучше по моему мнению пересидеть, работая на дядю, получая стабильную зарплату. Пусть у дяди голова болит - где взять денег на эту зарплату вам, на налоги, договориться с поставщиками, банками по кредиту, решить проблемы с контролирующими органами (пожарники, СЭС, налоговая, Роспотребнадзор). В случае когда вы станете работать на себя, то эти проблемы станут вашими и поверьте сейчас многим коммерсантам сейчас не до сна. Работая на дядю, ваша же задачи сводится к тому, чтобы прийти во время на работу, качественно отработать и получить зарплату в конце месяца. При чем работая на себя, многие с удивлением узнают, что их доходы стали снижаться, а то и бизнес требует постоянных финансовых вложений, не генерируя вообще никакого дохода. Сравните с работой по найму и поймете, что собственный бизнес и требует временных затрат больше чем 8 часов в сутки, а иногда приходится работать и в режиме 24/7. Как на долго вас хватит – вопрос риторический. Но если уже решили то старайтесь открыть такой бизнес, в котором вы сами поработали и разбираетесь в нем от А до Я. И в конечном итоге такой бизнес обеспечит вам доход и удовлетворение.

Ну и в заключение, поговорим о другом виде инвестиций – это инвестиции в самого себя, так сказать в свой человеческий капитал. Многие из вас слышали такое выражение время-деньги. Так вот в данном случае вы тратите свое время (деньги относительно первых 4х будут небольшие), чтобы в последствие стать более качественным человеческом и специалистом, например для противоположного пола или более привлекательным работником в глазах работодателя.

Что это может быть? Ну например чтение книг, как художественной классики, так и профильной литературы по своей специальности.          Потратив время на ее прочтение вы значительно расширите свой кругозор, а как специалист вы станете более квалифицированным. Походы в спортзал и бассейн, сделают вашу фигуру более подтянутой, что возможно привлечет к вам внимание противоположного пола (если вы еще не нашли спутницу или спутника жизни), а о болях в спине от постоянного сидения и лежания вы просто забудете. Не забываем еще о посещениях театров и музеев, кино не буду рекомендовать, но первые два места сделают ваш досуг более приятным и познавательным. Если же вы хотите продвинуться по службе, то стоит задуматься о получении дополнительного образования типа МВА или высшего по своей специальности, если его не имеете. Так же интересный вариант – это получение научной степени, например кандидат или даже доктор наук, ну а за профессора или академика вообще молчу. Конечно, это потребует много времени и усилий, но на выходе, вы будете уже совсем другим человеком, более целеустремленным, духовно развитым, с разносторонними знаниями. Кто не хочет так сильно заморачиваться, просто заведите себе какое-нибудь хобби, ну коллекционирование монет или марок или даже домашнего питомца, за которым нужен постоянный уход. В этом случае ваша жизнь станет более осмысленной, чем была до этого, когда вы свое время да и свое здоровье тратили на распитие спиртных напитков, курение, азартные игры, или другие спекуляции.