Навеяло историей про "Автокредит по госпрограмме". Внезапно вдруг, возникла потребность снять жилье с залога у банка т.е погасить оставшуюся часть долга за ипотеку. Денег таких нет в наличии, поэтому решено закрыть долг потреб.кредитом при максимальном сохранении текущих условий по оплате или даже лучше. Сумма относительно небольшая, на уровне стоимости бюджетного авто - допустим 1,4 млн. (цифры другие, но порядок сохранен). Ипотека под 9,5% годовых, оплата допустим 30 тыс. в месяц. НО потреб.кредиты сейчас супер дешевы. А как же? Ставку рефинансирования банкам понижают регулярно, вот они и стали дешевле старой ипотеки. Заходим на сайт https://www.banki.ru и смотрим: - ГазпромБанк 7,2%; Альфа 7,7%; РосГосСтрахБанк 8,9%; Росбанк 6,9% и т.д. Банкирам верить последнее дело, добавим в уме еще на спец.условия и страховки пару процентов, получится около 10% годовых, что в принципе не критично, главное снять с залога примерно по той цене которую уже плачу ежемесячно.
Идем в банк (электронным заявкам веры нет, то они телефоны конкурентам сольют, то отказ в течение 30 секунд, даже справку о доходах посмотреть не успеют). Заходим в первый попавшийся где есть обороты по Зарплате (не Сбер, но часть ЗП идет через него тоже). Сразу - "ВАМ одобрено, платить 31 тыс. в мес под 11% годовых". А как же реклама из каждого утюга про 7%?? "- Для этого нужно взять 1,5 млн.!" Ну хорошо, давайте 1,5 млн., под 7%, завтра разницу закрою, но хочется не больше чем сейчас платить за ипотеку.. "- Вы знаете, программа говорит, что вам можно взять только под 11%...."
Хорошо, подождем месяц когда снизят ставку рефинансирования и уж тогда точно можно взять кредит под 10%. Ура! Снизили. Ждем пару недель и идем в другой банк с более низкой ставкой. И опять повезло сразу: "- ВАМ одобрено под 6,9%, платить 33 тыс.." Не понял? - 6,9% это гораздо меньше 11%, а платить больше это как получается?? "- Да у нас тут страховка еще небольшая, + тыс. на 40 в год, а кредит мы точняк выдаем под 6,9%". Давайте я страховку самостоятельно оформлю? "- Нет, это пакетное предложение."
Был и третий и четвертый банк - решение положительное, ставка 7,5-8% платить 33-35 тыс. в месяц, что несколько больше ипотеки в 30 тыс. под 9,5% и во всех случаях включают страховку от своей дочерней компании. Систему не обманешь, возвращаемся в исходный Зарплатный банк, где давали 11% годовых и платить 31 тыс. в месяц: - Фиг, с вами, давайте под 11%... "Поздравляем, вам одобрили кредит под 14% годовых с оплатой 33 тыс. в месяц, а про 11% забудьте это была акция..."
Делать нечего, заходим в Личный кабинет Сбербанк (не реклама) с конскими 12% в год, страховка по личному усмотрению (убираем): - через 1 мин. СМС "вам одобрено, ежемесячно платить 31 тыс.руб." (да, ровно та сумма до копеек как в первом банке была под 11% по акции). Деньги на счету через 5 минут без визита в банк, справок и трудовых.
Сроки и суммы во всех банках были едиными. Вот такие они сложные проценты - чем меньше процент, тем больше платитиь. С каких пор системные банки по уровню развития опустились до микрофинансовой организации с которыми так успешно борется ЦБ не заметил т.к. кредитов кроме ипотеки всегда старался избегать. Да, со Сбером тяжело конкурировать, но вы же можете предложить условия немножечко лучше Сбербанка, а не лохов ловить? Кредит доверия граждан потерять легко - вернуть невозможно, а при сокращающемся пироге это весьма важно.. Для банков вдвойне важно.
Комментарии
Что Вы хотели от жуликов.
Это такая ненавязчивая реклама Сбера?
Сам терпеть не могу, слишком его много. Но почему ноют другие банки если не могут предложить ничего лучше? Дайте на 1% меньше и люди пойдут к вам..
Везёт вам!
А я на днях на двух разных физиков в Сбере онлайн оформлял потребкредиты - получил 14.9% и 15.9%
Сбер редкий банк который не хочет страховку. Сам сталкивался.
Ростовщаку - на гиляку!
Для кого авто за 1,4 млн является бюджетным? Явно не для "среднего" класса.
Почем нынче Бентли в кредит?
Вызовите в яндекс такси класса эконом - Киа, Рапид, Солярис. Пустые может за 1 млн возьмете по акции, а если круиз контроль и т.п так в 1,3 млн встанет. Лада Веста Кросс в топе почти 1 млн.
А это от региона зависит. В яндекс такси поло и солярисы могут в комфорте быть, а в экономе гранты и старые нексии.
(Музыкой навеяло). Вы не верите рекламе.
Т.к. ожидаете в рекламе подвоха.
Проводите свое маркетинговое исследование - тестируете несколько реальных предложений от банков на себе.
Убеждаетесь, что рекламе верить нельзя! Т.е. подтвердили свой изначальный тезис.
В чем проблема?
Вы решили, что "ситуация созрела" и можно потребительским кредитом погасит ипотеку (по определению более дорогим и рискованным инструментом погасить менее рискованный) - при этом рассчитывая в конце концов даже остаться в плюсе.
Оказалось, что банкиры тоже хотят остаться в плюсе. А на всех плюсов не хватает.
У банкиров в каждом банке толпы экономистов, у них в распоряжении дорогущие маркетинговые и статистические исследования рынка, а у Вас только желание "оказаться в плюсе".
Ну и кто кого объегорил? (простите за мой французский)
Я в 90е с огромным интересом наблюдал толпы людей, игравших в различного вида лохотроны. Я даже не про МММ и Властилину, которые кагбе по телевизору рекламируют, то есть всё серьёзно, официально. Я про обычных уличных кидал с билетиками, напёрстками, картами и т.п.
И по телевизору выступал образованный гражданин, организатор лохотронов: ведь граждане приходят в полной уверенности, что они сейчас разведут этого лоха ушастого, что сидит с напёрстком и уйдут с его деньгами. А я всего лишь напоминаю про истинную расстановку сил, кто лох, а кто нет. И кто с чьими деньгами уйдёт.
Вообще есть понятие оферта и вот эти предложения всякие рекламные по сути это оферта, но драть за обман при оферте некому или у нас в законодательстве дырень при которой оферта не работает.
А не могли бы Вы привести дефинишн оферты?
Траблы с гуглом? Или попытка поковырятся в значении термина?
Не. Ещё один случай высветить, что без тупых неологизмов можно обойтись, есть знать перевод offer. Педивикия дает и с другого языка ( Офе́рта (лат. offero — предлагаю). Но хрен то - один. Ясно, что не ТС эту х-ню изобрел, а банкстеры, чтобы засрать мозги людям, ибо если сказать "предложение", всё сразу встаёт на место, и надурить будет сложнее.
Понял, извиняюсь если напряг. Ну вообще оферта это публичное предложение четкое и однозначное, без дополнений и скрытых условий. Классика ценник в магазе. Вот смотря на рекламу западную видно что оферту они учитывают ибо за прямую речь их берут за яйки финасовые всякие люди адвокаты. А вот наша скажем реклама таким не блещет, нет если сравнивать лет за 15 то шаг есть, но небольшой и видно чисто из подражания.
Скорее - оферта это просто предложение. Т.е. если тебе предложили что-то и назвали условия и цену - это считается офертой. Если при этом не прозвучало - дополнительные условия будут озвучены мелким шрифтом или конкретные условия могут отличаться - узнавать у менеджера то это считается офертой и по ней вам должны это предоставить. А если нет - можно пойти в суд.
Но, у нас это не работает ну или почти никогда не работает.
На каждой бумажке мелкими буквами подписано: "Реклама. Не является офертой".
Не дебилы же они в самом деле.
Я не замечал, если чесно таких надписей, может просто тупо не верю всей рекламе пролистываюна авто. Вполне допускаю что так иной раз и пишут мелким шрифтом из тех кто поумнее. Но как по мне +++=9.9% это реклама здорового человека, если 9.9%+++ это это уже напипелого даже если написано что не оферта.
по Вашей логике можно легально продавать изображения совокупляющихся людей крупным планом, если внизу маленькими буковками написать "не является порнографией"
В большинстве случаев у всех этих рекламных предложений в конце мееелким шрифтом приписочка: данное предложение не является офертой и тратата....
еще были попытки продавать наркотики в упаковках озаглавленных "соли для ванн" или "чистящее средство"
Явная реклама сбера. Это жулье меньше 20% не дает, если только вы не его сотрудник
мне Вам скрин своего договора предоставить? Сбер, сентябрь 2019. На 5 лет. 1650000 руб. 11,4% годовых. Без страховки. Ежемесячно 36000 руб.
Покажите. Вы видно его сотрудник, только им они могут дать такую халяву. А так обязательная страховка от которой не открутишься сейчас и повышает стоимость кредита сразу н 8%. И потом сумму , которую дают они выводят из доходов и очень жадничают в размере. Хватит лохотронить. Где работаете , доход и договор
Как вы такие проценты получали:))) По нашему законодательству, страховка не обязательна, и вы можете от нее отказаться в течении двух недель. Сумму страховки вам вернут. Я так брал, в итоге банк выдал мне на 15% больше запрошенной и одобренной суммы.
Вы похоже живёте в сферическом вакууме в стране непуганных банкиров. В реальном мире при отказе от страховке или её отмене получайте +5 бонусных процентов к вашей любимой ставке.
Чушь не мели - никто не изменит условия договора, после получения кредита. От страховки можно отказаться, как от навязанной услуги, что я и сделал. Борозди свой сферический вакуум дальше.
Изменяют, в договоре прописывают. Ровно на туже сумму в результате.
Изменяют, в договоре прописывают. Ровно на туже сумму в результате.
От страховки можно отказаться, но у меня в договоре написано, что в этом случае возрастает процент на 0,5. Правда, это по ипотеке.
Ну а потреб +4-6% за страховку. В любом случае ставки падают стремительно и если вы задумались менять/продать жилье, то с небольшой переплатой по ипотеке (а с сегодняшнего дня возможно и в 0) имеет смысл. Собственно об этом и писал..
Было такое до этого года. Но сейчас дают кредит с включенной в него суммой страховки. Я недавно пытался рефмнансировать , а на деле это перекредитоваться и мне сказали, что шутки со страховкой ....
Что изменилось? Почему теперь нельзя отказаться?
Например вы брали раньше кредит со страховкой под 10%. (бз нее 15%). Через неделю отказались.
Сейчас вам нужно 200 тысяч и вам к ней прибавляют сумму кредита, то есть вы должны взять 230 тысяч, а на руки получите свои 200 тысяч. Рефинасирование под 8% оказалось дороже
Именно так я и сделал, пришел, узнал, согласился. Пришел получать, подписал бумаги - оказалось к сумме кредита прибавилось 10-15%, выслушал разъяснения, согласился. Деньги получил, снял с карты, написал заявление в банк, о расторжении договора страхования. Выслушал страшные рассказы о испорченной кредитной истории, увеличении процентов, еще каких-то карах небесных, сказал спасибо и ушел. Через пару дней оставшаяся сумма пришла на ту же карту. Хорош уже людей пугать.
Я не пугаю. Что интересно, что суммы без страховки и со страховкой в выплате одинаковые
Ростовщические конторы, которые называются банками , совсем обнаглели! Ещё раз! У нас не банки, а ростовщические конторы, которые паразитируют на гражданах России, загоняя их в свою кабалу!
Господа! Взгляните - произошло чудо - он прозрел и узнал истину. Годами блуждал во мгле, не понимая, кто праведнее - ангелы или банкиры, которые раздают свои деньги всем желающим. И вдруг....
()
а зачем, если они не свои деньги дают, а просто прокладка между ЦБ и гражданином ?
У нас "цифровизация всего". Может гражданам порп напрямую кредиты в ЦБ получать, а не в прокладках? Где-то я о такой возможности по законодательству читал лет 5 назад..
у меня в сбере была ипотека под 13.5% (брал в самый тяжёлый 2014-ый год) - и только аннуитент (грабёж вопщем) - платить по 35 тыщ 20 лет
потом сбер мне рефинансировал под 12% в 2018-ом
а потом я в Газпромбанке рефинансировал ипотеку под 9% - дифференциальные платежи - плюс маткапитал вложил
Иду в Газпромбанк -:)
Не торопитесь. Ведь ещё не все рекламные агенты освоили бюджет. Пусть выскажутся все, а потом уже можно и выбирать достойнейшего!
если сбер будет рефинансить под 6-7% - пойду туда :)
Довелось быть поручителем по ипотечному кредиту в Газпромбанке. Эти ростовщики ничуть не лучше остальных. Также нацелены тянуть все соки, не снижая ставку.
Грабеж от банка не зависит - решает рынок и ЦБ. Обратная ситуация - рефинансировал с 13% ВТБ на 9,5% в Сбер. Но почему- то год назад у 99% банкиров требование было: отсутствие в договоре слова "рефинансирование". И как вам удалось эту операцию 2 раза провернуть..
около года назад, когда ЦБ в очередной раз снижал ставку - решил рефинансировать свой потреб.кредит. история примерно та же. причем имею положительную кредитную историю в обоих банках (не говоря уже об открытии доступа обоих к общей базе).
пришел к выводу что мелочь по какой-то причине не хочет перетягивать к себе нормальных плательщиков, предпочитая кормиться на рисковых кредитах. т.е. на лицо отсутствие нормальной аналитики и дифференциации ставок. мелочь просто снижает требования и задирает платежи. всем.
Страницы