Уровень долговой нагрузки населения России побил исторический рекорд, установленный в начале 2014 года, следует из оценок ЦБ.
За период с 1 января 2017 года по 1 сентября 2019-го банки выдали физлицам 6,3 триллиона рублей новых займов - то есть сумму, эквивалентную 5,8% российского ВВП.
Общий долг достиг 17,104 триллиона рублей, и на начало октября ежемесячные платежи по его погашению и обслуживанию съедали 10,6% денежных доходов граждан. Это выше предыдущего пика (10,4%), который был зафиксирован в начале 2014 года - за месяц до присоединения Крыма, введения санкций и обвала цен на нефть, отправившего экономику в рецессию.
На 1 сентября банковские кредиты имели 54% занятого населения России. Это 39,5 миллиона человек, или 36% от числа граждан, имеющих право голоса. С начала 2015 года армия заемщиков, имеющих задолженность больше 10 тысяч рублей, пополнилась на 6,6 миллиона человек.
Две трети из них имеют необеспеченный потребительский кредит или задолженность по кредитным картам - то есть оплачивают банковскими займами текущие расходы или покупки, на которые на хватает зарплаты и накоплений.
На 1 сентября на портфель потребительских кредитов (без учета кредитных карт) приходилось 42% совокупной задолженности по кредитам физических лиц - то есть 7,2 триллиона рублей.
Практически каждый второй такой заемщик имеет задолженность по другим кредитным продуктам, что создает риск «увеличивает риски кросс-дефолта по имеющимся кредитам», констатирует центробанк в докладе ЦБ «Анализ тенденций на рынке кредитования физических лиц».
В зоне максимального риска находятся 3,7 млн человек, или около 10% заемщиков - это люди, которые с 2017 года активно наращивают долг, привлекая новые кредиты до погашения старых.
За 2,5 года их долг взлетел в 2,5 раза - с 0,9 до 2,2 триллиона рублей. И хотя по кредитам данной группы пока не наблюдается просрочки, быстрый рост долга может свидетельствовать о возрастающих рисках платежеспособности, предупреждает ЦБ.
Каждый третий заемщик (30%) с ипотекой в течение трех лет после покупки квартиры берет еще и необеспеченный потребительский кредит. Как правило, для таких займов используется другой банк, что сигнализирует о сложностях с обслуживанием ипотечного долга.
В первой половине 2019 года розничное кредитование стало единственным мотором экономического роста, в основе которого лежал рост частного потребления на 2,2% год к году - то есть на такую же величину, как и за весь предыдущий год, отмечает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова.
Росстат оценил рост экономики в 0,7% за январь-июль, но без ускоренного роста розничного кредитования, этот показатель был бы нулевым, констатирует она.
«Быстрый рост потребления можно считать негативным для структуры роста по двум причинам: (1) он маскирует глубину экономического замедления 2019 года и (2) этот фактор роста выглядит ненадежным в свете намерения ЦБ ужесточить макропруденциальное регулирование розничного кредитования», - говорит Орлова.
Комментарии
ТС, вас по жизни кто-то сильно обижает?
Ну... это веяние местных реалий на АШ... Тут все источники информации имеющие альтернативную точку зрения на происходящее в экономике и жизни страны, отличную от розовых очков пропаганды, сразу клеймятся "помойками". Финанз.ру однозначно))). Да сейчас сами все увидите, если квасные ура-патриоты набегут)))))))))))
Плюс, читайте подпись)))))))))))))
Да увидел уже вашу подпись и понял, кто вас "обидел". Борцуйте дальше!
Эх... патриоты как всегда - будут обсуждать оформление, автора, ТСа, его зарплату в госдепе, а не неудобное содержимое.
Темная Армия решительно против использования эпитета "квасные" в данном контексте.)
А за сарказм + .)
Подписался.
10,6% от денежных доходов это что трагедия? Радоваться надо, а не фигней заниматься.
Люди хотят жить здесь и сейчас, а не там и потом :))
Да почему... это определенно зрада:
А это наверное прорыв:
Кредит это "проедание" будущего, за необеспеченное потребление сегодня, придется заплатить спадом завтра и потому я, лично, вообще не понимаю прогнозы роста экономики от минэкономразвития начиная с 2020 года... Они прогнозируют рост, но за счет чего он произойдет? За счет каких механизмов? Что должно произойти такого? Нет ответов... но прогнозы роста есть))).
ставка снижается, думаю что будет хорошая возможность у многих перекредитоваться под более низкую ставку. Так что бремя наверное даже немного снизится в сл году.
Если есть возможность досрочного погашения без штрафов. Банки доход уже посчитали. Им нет радости его уменьшать.
Ну да, есть такое дело... давайте может проведем параллели). Когда в 70-х капитализм уперся пределы роста из-за невозможности дальнейшего расширения, в 80-х в США стартовала "рейганомика" - по сути стимулирование частного спроса кредитованием и с возможностью перекредитовываться все более дешевеющими кредитами. На начало "рейганомики" ставка рефинансирования ФРС была если память не изменяет и я ни чего не путаю где то 19%, к нашим дням она успела сходить в коридор 0,25-0,50 по моему, может чуть выше, лень если честно сейчас в точные данные лезть, да и не суть в общем то... И что мы видим? Закредитованность домохозяйств и бизнеса по самое не балуйся и все на АШ который год сидят в сладостном предвкушении "неминуемого краха пиндосов"... Это точно тот путь по которому следует идти?))
А что, есть сомнения в том, что рейганомика и её следствия довела пиндосов до цугундера?
Ну так тут то вроде и вопрос))))))))):
Госпожа Орлова сегодня и про кап строительство мнение высказала ,,мньдяя !совсем везде !
Вы правда думаете, что это все одна госпожа Орлова наоценивала?)
Госпожа Орлова только посчитала ,а выводы делать можно разные ,рекорд закредитованности например может говорить что заемщики преобрели былую уверенность 2014 года ,когда доходы населения были на максиуме историческом в новой России !так пойдет? Посчитаем доходы на конец года ,там и выводы !
Конечно пойдет, как же мне самому в голову не пришло - от хорошей жизни люди в кредит берут и... не отдают:
Две трети в цифрах можно ?ну там стат данные ,а то Кап ремонт неэфективен. это что ? Счетная палата ? Причем свыше 10 тыс рублей эт я понимаю ! Эт невозвратные кредиты ?ереданные колекторам ?иль все же это естественная эконом деятельность ?
Невмненяемый заголовок.
Ну, тут уж... какая модерация такие и заголовки .
тебя уличили в распространении помоев, ты вместо того, чтобы признать косяки, извиниться перед сообществом и сделать выводы, решил еще усугубить и позасорять ресурс еще и своим борцунством
Борцуй, че, пока бан-рейтинг позволяет, но не более одного высера в сутки
Где?))) То что ты там подчеркнул - это детский лепет какой то и на "уличиние" в чем то вообще ни как не тянет
Как всегда))) Нет аргументов - начинаются репрессии и всякое быдлячество:
Если главный уличил, склонись и проси прощения смерд )
"... Шурик вы комсомолец? Это же не наш метод!..")))
Кого он там и в чем уличил - он даже сам не понимает... просто не нравится материал, точнее не нравится "стиль подачи")))))))), понимаете, стиль!?)))) ...дольчегабанаарманиверсаче блин...
а васильева уличили в распространении дезы и в плагиате
но у него почему-то подписи до сих пор нет - и "его" сочинение так и висит в авторском разделе, хотя должно быть в ахтунге
Эта.., вы ж вроде попрощались ..
Ненадолго остался - "по просьбе трудящихся":
Я тут подумал, а в чем подвох то?
Ставку то последние годы последовательно и предсказуемо понижают и на обслуживание каждого нового кредита тратится меньше чем на обслуживамие старого.
Точно, черт побери! А я то уже всякую ерунду начал думать... Настолько стало легче жить, брать в кредиты и обслуживать их люду русскому, что вообще предпочитают не платить по кредитам... ох... еще раз:
Больше 10 тыс ,не смешно ? Тем более банки с утра до вечера навязвывают кредиты о телефонам и радио !!на бери ,,!!
Так и 10 000 000 000 больше 10 тыс. Чего смешного? Будь разговор о меньше.
Перспективный чат детектед! Сим повелеваю - внести запись в реестр самых обсуждаемых за последние 4 часа.
Блин, ну разбирали же уже этот высер. https://aftershock.news/?q=comment/7593870
К чему по второму разу его постить?
ЕМНИП, в прошлом году суммарные доходы населения составили 56трлн. руб., т.е. закредитованность населения (отношение суммарного долга к суммарным доходам населения) составляет 17/56=~30%. Для сравнения, в США и ЕС этот показатель колеблется в районе 100%.
Здесь ошибка либо оратора, либо пересказывающего его журналиста. Долговая нагрузка (отношение стоимости обслуживания кредитов в суммарным доходам населения) достигла максимума в 2015 году и составила 4.1%, а в прошлом году была 3.4%. Ну не может за год эта величина скакнуть втрое. Там, по-видимому, не "на начало октября ежемесячные платежи по его погашению и обслуживанию съедали 10,6% денежных доходов граждан", а "на начало октября ежемесячные платежи по его погашению и обслуживанию съедали 10,6% денежных доходов заёмщиков". Для сравнения, в США и ЕС долговая нагрузка колеблется в районе 10%.
Ну и как вариант https://m.aftershock.news/?q=comment/7596255#comment-7596255
Так... подождите, что то я туплю))) Давайте как то вместе поправляйте если что - 17+трлн руб. должны "условные заемщики", а 56+ трлн. это суммарный доход всего населения? К примеру ЦИФРЫ с ПОТОЛКА исключительно для примера - 50% населения берет в кредит, 50% не берет, при том что богатая часть населения берет у нас в России обычно сразу за нал, таким образом в кредитах 50% по большей части, менее обеспеченного населения и получается, что если поделить суммарный доход населения по полам имеем - 50% населения с суммарным доходом 28трлн, а на деле скорее всего меньше, так как это именно те 50% менее обеспеченного населения, с долгом в 17+трлн руб.... Как то так, нет?
Разные стили жизни, разные кредиты и разные проценты, особенно в США - там в 20 лет стараются от родителей съехать, берут недвигу в кредит и платят полжизни, высшее образование тоже в кредит, стоимость космическая, проценты по кредитам там меньше, в их ростовщической модели брать в кредит нужно и потому даже имея всю сумму на покупку допустим машины налом, предпочитают брать часть стоимости этой машины в кредит, кредитная история идет на +, повышается кредитный рейтинг и т.д.
А если перестал брать в кредит, но по-прежнему сохраняешь тот же уровень жизни, т.е. не стал бомжом, - кредитный рейтинги тоже повышается.
Вот так, чтобы иметь высокий кредитный рейтинг - надо НЕ брать кредиты.
Нас интересует всё население, а не отдельные его представители. Какая разница, если у кого-то будет закредитованность в 300%, если таких сотня на всю страну?
Кстати, в основном кредиты берут граждане с доходом выше медианного. Бедняки кредиты не берут, да им их никто и не предлагает.
Особенно в "деньги мигом" у кавказинвеста...
По моему нас интересует все взявшие в кредит + еще и те у кого просрочка, а не только те кто закредитован на 300%. Если число "плохих кредитов" в портфелях банков растет, а количество вынужденных брать в кредит и тех, с просрочкой по кредитам, увеличивается - это зрада или прорыв по вашему?
Не знаю как Вас, а меня проблемы банкстеров почему-то совершенно не волнуют. Меня волнуют проблемы всего народа, а они описываются теми критериями, которые я указал. Там ошибка в тексте, вместо "денежных доходов заёмщиков", написали "денежных доходов граждан", а Вы пытаетесь эту ошибку увековечить, высасывая из пальца собственные критерии и предлагая не замечать противоречивость текста.
Ох и что та будит когда ставка как в 14 годе будет 5,5 ,,,даж подумать страшно ,,!!!ЭС Набиулина ..ОСТАНОВИТЕСь ,!!!!!! Этак все кредиты побегут брать под пять годовых !!
Интересный момент, вот и ЦБ признаёт проблему резкого роста закредитованности, ранее Орешкин на то пенял, ЦБ не соглашался..., и вот на тебе.