Старая песня про то, как китайцы закрывают счета российских компаний. Мой случай с банком.

В свете предстоящей сегодняшней поездки в гонконгский банк вчера полистал интернеты и наткнулся на китайскую заметку полугодовой давности: "Оффшорные счёта закрываются! Гонконгский Hang Seng Bank закроет более десяти тысяч аккаунтов." Пазл сложился.

Любительский перевод статьи с портала Sina.com

В течение последних лет в связи с государственной политикой противодействия отмыванию денег согласно данным CRS (Common Reporting Standard  - Единый стандарт отчётности) было закрыто или приостановлено множество оффшорных счетов. Так же были закрыты множество счетов лиц, осуществляющих  внешне-торговую экономическую деятельность, причём без каких-либо причин.

 

По недавним сообщениям, из-за того, что в было выявлено множество недопустимых операций со счетами в Hang Seng Bank, старший инспектор Гонконга был привлечен к расследованию для проведения полной инвентаризации не соответствующих (требованиям) счетов и данных.

 

Таким образом, большинство владельцев счетов Hang Seng Bank получат опросник или письмо инспекции Hang Seng Bank, а так же это может быть ежегодный запрос компании верификации данных о компании, отправленный по обычной (бумажной) почте вместо телефонного звонка. При таких обстоятельствах предприятиям необходимо регулярно проверять почтовый ящик, и, как только они получат такую письмо, они должны подготовить эту информацию и активно взаимодействовать со строгой проверкой банка, чтобы избежать остановки или закрытия банковских счетов.

 

<Далее несколько советов, как попытаться сохранить аккаунт>

Мы получили такое письмо в конце ноября и моментально на него ответили, отправив как бумажное, так и электронное письмо закреплённому за нами менеджеру в банке. В январе случился Китайский Новый Год и феврале нам потребовалось получить деньги от клиента. Наша компания не большая и клиенты в основном предпочитаю такие способы, как прямой трансфер юаней на карточку, оплата Wechat или Alipay, реже WesterUnion. А тут клиент попросил именно прислать на банковский счёт. Через день его отправленные деньги вернулись ему на счёт, а до нас соответственно не дошли.

Мы позвонили в банк, пройдя стандартную процедуру идентификации звонящего (ID человека, номер счёта, информация о компании и т.д. - 5 минут как минимум, прежде чем можно начать детально обсуждать проблему), поговорили с оператором, который заверил нас, что сейчас все решится и нас перезвонят. В течение нескольких дней нам ни кто из банка не перезвонил. Мы позвонили ещё раз и у нас произошёл такой же диалог с оператором банка - заверения, обещания, сочувствие. Прошла ещё неделя и мы снова позвонили - нам начали давать какие-то телефонные номера, по которым было или занято или ни кто ни когда не отвечает. С периодичностью звонков раз в неделю мы дотянули до июня, по телефонам нам ни кто так и не ответил и полезной информации так и не добились. И это Hang Seng Bank - четвёртый крупнейший банк в Гонконге. Чудо случилось 12 июня, при очередном звонке попался оператор, который дал нам телефон для жалоб. После общения с ним в течение пары часов внезапно с нами связалась наш менеджер и случился диалог:

- Мне жаль, но вас счёт закрыт. Ещё с декабря. Приезжайте и получите на руки остаток со счета.
- Как же так, мы же вам звоним уже полгода и только сейчас узнаем что счёт закрыт?!
- <невнятное мычание менеджера> ...к сожалению счёт закрыт, приезжайте.

Обычная история, вроде, за исключением того, что владелец счёта - китаянка, и это второй счёт закрытый ей в 2018 году, первый был в HSBC. И естественно без какого либо объяснения причин. И это при том, что почти на каждую транзакцию Hang Seng запрашивал документы и договора, которые мы их исправно предоставляли.

В сухом остатке получаем, что в Гонконге британский HSBC и подконтрольный ему на 62% Hang Seng Bank закрывают счета без разбору и китайцам, и русским (про русских не пишу, но два случая закрытий знаю), и остальным. Это слегка не похоже на утверждение, что китайцы повально закрывают счета российских компаний. Хотя справедливости ради отмечу, что в 2018 году у знакомого китайца так же без причин закрыли счёт в гонконгском ICBC(ASIA), по идее полностью принадлежащем китайцам.

Кстати,  открыть счёт в материковом Китае не резиденту - практически не реально, зарегистрировать компанию - только в доле с гражданином КНР(информация 5 летней давности). А раз нет счетов, то и закрывать, тем более массово, нечего. А в Гонконге открыть было легко, вот их сейчас и закрывают. Только вот китайцы ли?

Финансы и грузопоток - это огромная часть гонконгской экономики и очень интересно наблюдать, за тем как падает грузооборот через порт Гонконга и растёт через Шеньжень, как гонконгские банки стреляют Гонконгу (и не факт что себе - владельцы-то не местные) в ногу, закрывая счета - пути работы китайских компаний через Гонконг...

PS Пока писал, вспомнилась ещё одна история. Осенью 2018 потребовалось открыть обычную дебетовую карточку в материковом китайском банке. Зашли в пару крупнейших Bank of China и China Construction, вытащили паспорта, менеджеры в банке достали списки стран и нашли в списке РФ - "Русские? Не, не откроем. Мы боимся американских санкций."