Жители каких регионов РФ больше всего задолжали банкам. Исследование

Аватар пользователя Слон Пахом

Для оценки кредитной нагрузки в региональном разрезе, по заказу РИА Новости агентство РИА Рейтинг по данным Центробанка России и Росстата составило рейтинг российских регионов по уровню закредитованности населения — отношения банковской задолженности к годовому доходу.   

  Рейтинг строился на основе ранжирования регионов по соотношению задолженности населения перед банками к годовой заработной плате за вычетом НДФЛ на одного работающего жителя.

В последние годы розничное кредитование являлось одним из флагманов рынка банковских услуг в России. Очень быстро растут такие виды кредитования как ипотека и автокредиты, однако в последние два года темпы прироста розничных кредитов значительно ускорились, в то время как зарплаты растут гораздо слабее. В конечном итоге, наблюдаемая сейчас динамика ведет к значительному росту кредитной нагрузки россиян.
 
Согласно данным ЦБ, объем кредитов населения на балансах банков по состоянию на 1 ноября 2018 года составил 14,4 триллиона рублей, что на 22,1% больше, чем годом ранее. При этом рост заработной платы в среднем в последний год был на уровне 10%.
 
По оценкам РИА Рейтинг, за последние 12 месяцев кредитная нагрузка на каждого работающего жителя России выросла на 36 тысяч рублей и составила 199 тысяч рублей на 1 ноября текущего года.
 

Меньше кредитов на юге

В целом результаты исследования РИА Новости свидетельствуют, что закредитованность населения в регионах очень неоднородна. Отношение среднего кредита к среднегодовой зарплате варьируется от 11% до 83%, а средний уровень закредитованности по России составляет примерно 45% .
 
Первое место с наименьшим количеством кредитов в рейтинге занимает Республика Крым, второе – Севастополь, у которых отношение кредита к среднегодовой зарплате составляет 10,8% и 11,1% соответственно. В этих регионах невысокий уровень закредитованности связан с тем, что, во-первых, эти регионы вошли в состав России относительно недавно, и население не успело еще набрать кредитов. Во-вторых, многие крупные банки не работают на территории полуострова, поэтому кредитные предложения там ограничены.
 
Замыкает первую тройку Ингушетия с показателем 11,9%. На четвертом месте находится Дагестан с 18%, на пятом – Чечня с 19,9%. В первую десятку также входят: Чукотка, Москва, Камчатский край, Сахалинская и Магаданская области. Значение показателя закредитованности у этих регионов находится в диапазоне от 20,5% (Чукотский автономный округ) до 29,7% (Магаданская область).
 
Значительный уровень закредитованности также сложился в Калмыкии, Адыгеи, Чувашии, Курганской области и Республике Тыва. При этом Калмыкия занимает последнее место с большим отрывом. Закредитованность в этом регионе составляет 83%, а у второго региона с конца в рейтинге, Адыгее, – 69%. Замыкающая пятерку аутсайдеров Туве соотношение средней годовой зарплаты и среднего долга составляет 67%. Еще у восьми регионов доля закредитованности выше 60%, это также достаточно высокий показатель.
 

Лидеры по кредитам на севере

 
По абсолютной кредитной нагрузке на одного работающего лидируют северные регионы, где относительно высокие зарплаты. В частности, лидером по показателю кредитной нагрузки перед банками на одного работающего стал Ямало-Ненецкий автономный округ, с объемом задолженности в 422 тысячи рублей. На втором, третьем и четвертом местах находятся Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, Республика Саха (Якутия) и Ненецкий автономный округ, у которых уровень задолженности на одного работающего составил 403, 361 и 329 тысяч рублей соответственно. Замыкает пятерку субъектов по абсолютному объему кредитов на одного работающего Тюменская область, в которой ссудная задолженность в пересчете на одного работающего составила 300 тысяч рублей.
 
В первую десятку по абсолютному объему кредитов на одного работающего жителя также попали Магаданская область, Подмосковье, Коми, Тува и Сахалин. При этом объем кредитов на одного работающего у этих регионов варьировался не очень сильно — от 299 до 258 тысяч рублей.
 
Наименьшая кредитная нагрузка на одного работающего в абсолютном выражении наблюдается в южных регионах. В частности, в Ингушети объем выданных банковских кредитов на одного работающего составляет всего 31 тысячу рублей, что почти в 14 раз меньше, чем в Ямало-Hенецком автономном округе. Второе и третье места у Республики Крым и Севастополя, где на одного работающего приходится 32 и 35 тысяч рублей кредитов соответственно. И еще в двух регионах объем кредитов банков на работающего находится у уровня 50 тысяч рублей.
 

Быстрый рост долгов

 
По абсолютному приросту кредитной нагрузки на одного работающего лидируют также северные регионы. Наибольший прирост наблюдался в Республике Саха (Якутия), за год она выросла сразу на 69 тысяч рублей. На втором и третьем местах по динамике роста кредитов Чукотский автономный округ и Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, прирост на одного работающего у которых составил 64 и 61 тысячу рублей соответственно. В целом же прирост более 50 тысяч рублей наблюдался у десяти регионов, из которых шесть являются лидерами по объему задолженности на одного работающего.
Наименьший прирост банковских долгов населения отмечается в регионах с наименьшей закредитованностью, которые уже упоминались ранее. При этом единственное исключение — Бурятия, которая по соотношению долгов и зарплат находится на 33-м месте, а за последний год средний долг здесь вырос лишь на 15 тысяч рублей (седьмой результат).
 
В целом можно сказать, что банки охотнее дают, а заемщики охотнее берут банковские кредиты в регионах, где и так уже объем долга достаточно высок. Безусловно, тут играет роль позитивная кредитная история, а уровень закредитованности либо не принимается в расчет, либо оценивается как невысокий.
 
Примечательно, что во всех 85 регионах России на годовом временном интервале наблюдался рост кредитной нагрузки на одного работающего. Если текущий темп роста кредитования сохранится, то уже через два года средняя задолженность увеличится еще на 100 тысяч рублей, а за семь лет она должна вырасти примерно в четыре раза.
 
Рейтинг российских регионов по уровню закредитованности населения в 2018 году (Инфографика по всем субъектам РФ)
 
 

UpD

(Тезисно)

Как показало исследование Объединенного кредитного бюро (ОКБ) российские пенсионеры за 10 месяцев 2018 года получили ссуд на 403,3 млрд рублей. Это на 42% больше, чем в прошлом году.

За это время на рынке появилось 3,5 млн новых заемщиков пенсионного возраста — почти 11% от общего числа. При этом кредиты им одобряют чаще, чем молодым, — в 68,7% случаев против 47,6%.

По данным ОКБ за январь-октябрь объем выдач займов людям старше 60 лет вырос на 42% и достиг 403,3 млрд рублей. За аналогичный период прошлого года банки выдали им 283,2 млрд рублей.

Более молодая часть населения за это же время набрала кредитов на 6,4 трлн рублей. Это объясняется взрывным ростом рынка ипотеки, где молодежь является лидером по количеству выдач.

В этом году финансовые организации одобряли заявки на кредит от пенсионеров в 68,7% случаев, от молодых — только в 47,6%. По данным ОКБ, на рынок вышли 3,5 млн заемщиков пенсионного возраста, на 8% больше, чем годом ранее.

При этом старшее поколение предпочитает потребительские займы, отметил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. На их долю приходится 73,1% общего объема кредитов, выданных этой категории клиентов банков. 16,1% взяли новые кредитные карты, 8,4% автокредиты и всего 2,4% — ипотеку. Таким образом, 89,2% всех займов пенсионеров — необеспеченные, пояснил Алексей Волков.

Средний размер потребительского займа для пенсионера составляет 103,18 тыс. рублей, лимит по карте — 35,5 тыс. рублей, автокредит — 618,9 тыс. рублей, а ипотека — 950,4 тыс. рублей.

Если говорить о портрете возрастного заемщика, то он надежный, добросовестно и регулярно платит по кредиту и у него есть постоянный, ни от чего не зависящий источник дохода, пояснил первый заместитель председателя правления «Почта банка» Георгий Горшков. Кроме того, даже при столь небольшом уровне дохода пенсионер может копить и открывать вклады, добавил он.

Известия

Авторство: 
Копия чужих материалов
Комментарий автора: 

Материал, при желании, можно рассматривать как самостоятельно, так и как информационную подпитку для "срача", возникшему при обсуждении статьи Счетовода "Накопления россиян (БЕЗ "денег олигархов за рубежом") достигли чудовищных размеров", поскольку тема закредитованности населения, как оказалось, также близка сердцу многих


 

Комментарии

Аватар пользователя Simurg
Simurg(7 лет 9 месяцев)

Один ОЧЕНЬ важный вопрос - это с ипотекой или без?

Потому что стоимость жилья - несколько годовых зарплат, до десятка.

Аватар пользователя Слон Пахом
Слон Пахом(9 лет 11 месяцев)

Не смогу вам точно ответить, поскольку вы теперь владеете информацией в том же объёме, что и я. Я понял, что это общая закредитованность населения по всем видам кредитов (ипотека, это ведь тоже кредит, только целевой и долговременный)

Аватар пользователя Igor_FF
Igor_FF(6 лет 7 месяцев)

Если базовая цифра 14 триллионов, то да, там с ипотекой.

Аватар пользователя achiffa
achiffa(9 лет 4 месяца)

КМК скорее всего с ипотекой.

ИМХО доля многоэтажного строительства в таких регионах как РД, РИ и ЧР конечно выросла и наблюдается бум, но всё же частный сектор в домостроении там преобладает,

в этих регионах пока ещё очень велика доля сельского и пригородного населения, живущего в частных домах и юзающего убитый автохлам по просёлкам. Оттого и низкая нагрузка. Трудновато набрать такие кредиты без ипотеки и автокредитования на одних айфонах и холодильниках.   

 

Аватар пользователя masiax
masiax(7 лет 3 месяца)

  Экономика без денег существовала до изобретения денег и может существовать без денег. С ними удобнее.

     Экономика без долга не может существовать - не будет даже полноценного натурального обмена, если не будет долгов в натуре.

Невозможно во времени совместить все потребности и возможности.    Debt=0 возможно только в математ.теории. Не было и не будет в природе, чтобы обмен шёл без долгов.

   Такие стенания по этой новости , это  если не понимать что такое долг и почему он является одним из трёх базовых видов капитала, а в современном мире  и большим по величене чем в сумме два других вида, физический и денежный,

   тут плохо одно - никто не знает цифру ,перепроизведённых долгов... а перепроизвести их можно  и 1 бумажкой долларом , рублем ... и т.д. ,  не прибегая к печатанию в триллионы единиц  

  ... короче  по дилетански от меня,  на пальцах :

       - есть деньги - ДБ ЦБ, и надо больше денег - расширить ДБ, что делать ? очень просто - надо дать их в Долг ( в любом случае с вертолёта не получится ),  это на рост производства, ну  и обязательно  на потребление результатов этого производства - товаров      ((  Не зря ЦБ по другому называют регулятором ,резервной системой))

        И вот  - ежедневно  в коммер.банки поступают средства  -  на депозиты,  платежи за ранее купленые долги(кредиты),  да ещё + средства на р/с  бизнеса ,бюджетников и это расширяет ДБ  Комм. банка ...  увеличивает скорость оборота Денег в экономике ,

     ... и такая инвестпозиция нарабатывается годами, столетиями.

      , а также ежедневно покупаются за деньги долги (обязательства, на АШ - пренебр. - расписки)) у продавцов долга,  физ. и юр. лиц , а это уже расширяет ДБ ЦБ + к тому , что  государство запускает через бюджет/казнач. с  собраных налогов и сборов,

Аватар пользователя irvin
irvin(8 лет 2 месяца)

Не верное название. Нужно так- Уровень жидовского закабаления регионов России.

Аватар пользователя Виталий Вольф

И это неверно. Я бы назвал "Уровень зажора регионов России". Бедные кредиты не берут.. Вангую, что лидерами по потребительским кредитам будут Москва и СПб

Аватар пользователя DMatrix
DMatrix(8 лет 10 месяцев)

Совершенно верно! 

Так и есть.

Аватар пользователя mr.Iceman
mr.Iceman(12 лет 9 месяцев)

Бедные кредиты не берут.

У меня для вас печальные новости.

Аватар пользователя Виталий Вольф

Нет, это у меня для вас печальные новости. Бедные, действительно, не берут кредитов. Им их никто не даёт. Посему, радуйся, если тебе дали кредит - ты не бедный.

Аватар пользователя Сергей Капустин

лавочек "деньги за 30 минут по паспорту" у вас нет?

Аватар пользователя Виталий Вольф

У нас нет. Это не кредиты.

Аватар пользователя mr.Iceman
mr.Iceman(12 лет 9 месяцев)

Бедные, действительно, не берут кредитов. Им их никто не даёт.

Давай, расскажи руководителю среднего звена крупнейшего банка в РФ о реальной кредитной политике российских банков. :)

Скрытый комментарий Повелитель Ботов (без обсуждения)
Аватар пользователя Повелитель Ботов
Повелитель Ботов(54 года 11 месяцев)

Перспективный чат детектед! Сим повелеваю - внести запись в реестр самых обсуждаемых за последние 4 часа.

Аватар пользователя e.tvorogov
e.tvorogov(8 лет 10 месяцев)

Какой-то бардак на сайте РИА. Так и не смог посмотреть инфографику по ссылке.

Аватар пользователя orioncrew
orioncrew(9 лет 10 месяцев)

Табличка по регионам:

 

 

Аватар пользователя Ломастер
Ломастер(6 лет 2 недели)
 
По абсолютному приросту кредитной нагрузки на одного работающего лидируют также северные регионы.
 
А потому что валить надо с северов. Сейчас там где я работаю у всех ипотека на югах. У всех.  Сам вот тока недавно расплатился.
Аватар пользователя vic-penza
vic-penza(8 лет 3 часа)

Единственный оптимальный выход - обнулить долги тех граждан, которые не платят 90+ дней. В принципе банки для очистки баланса итак скидывают эти плохие долги разным взыскателям, плюс есть закон о банкротстве физлиц. Но он пока дорогой и слаборазвитый.

Аватар пользователя ПРОЛ
ПРОЛ(9 лет 4 месяца)

Тогда уж лишив права набирать еще. А то одни мучаются, пытаясь жить на свои, другие ни в чем себе не отказывают, а потом воняют на всю страну. Наглость - второе счастье.

Аватар пользователя vic-penza
vic-penza(8 лет 3 часа)

Вот лишить права набирать ещё это справедливо

Аватар пользователя ПРОЛ
ПРОЛ(9 лет 4 месяца)

По идее, "система", свободная рука, сама должна лишить их доступа к новым кредитам, если конечно верить в это. Только вся эта процентная игра настолько выгодна процентодателям, что они, как мы видели в США, готовы хоть телеграфному столбу дать взаймы.

Аватар пользователя IS-80
IS-80(7 лет 6 месяцев)

Тогда уж лишив права набирать еще.

Да вы гнусный комуняка. Покуситься на святое капиталистическое. Бей его! 

Аватар пользователя kw
kw(10 лет 5 месяцев)

Единственный оптимальный выход - обнулить долги тех граждан, которые не платят 90+ дней.

А обнулить эти долги за счёт разумеется тех кто по долгам всегда платит, а чё, свои отдаёт, значит и чужие то же. Прально, только лох платит, настоящие джентльмены прощают всем свои долги. Сам то сколько задолжал если не секрет?

Хороший ганджубас, отсыпь мне немного.

Аватар пользователя vic-penza
vic-penza(8 лет 3 часа)

Где вы увидели предложение списать долги за счёт тех кто платит? Пил небось вчера?

Аватар пользователя kw
kw(10 лет 5 месяцев)

Это твои слова:

обнулить долги

За чей счёт банкет?

Аватар пользователя vic-penza
vic-penza(8 лет 3 часа)

Естественно за счёт паразитов, владельцев ссудного процента. Это процесс восстановления справедливости 

Аватар пользователя kw
kw(10 лет 5 месяцев)

Естественно за счёт паразитов, владельцев ссудного процента.

Чего? За все риски банков в первую очередь платят не владельцы ссудного процента а вкладчики банка, во вторую очередь платит государство спасая государственно-образующие банки за счёт бюджета, а бюджет формируется за счёт всего населения страны. И только в третью очередь попадут под раздачу те кто попался, только правда жизни в том что самые продуманные обычно не попадаются, так как они работают через прокладки.

Это процесс восстановления справедливости

Т.е. если кто-то будет жить не по средствам и не будет платить по своим долгам то ему можно простить, а если кто-то хоть как-то свои долги оплатил, тот пусть и дальше тянет эту лямку? Это ви где такую формулировку справедливости откопали?

Умнее будет признать что сморозил чушь не подумав, тогда никто более эту чушь не будет обсуждать, ну бывает чё.

Аватар пользователя vic-penza
vic-penza(8 лет 3 часа)

А вы чего так возбудились то? Если СЕЙЧАС есть нечто несправедливое, то это не значит что это нечто будет ВСЕГДА. Вас кинули (если конечно вы не подпевала) изначально, вкрутив ссудный процент. Вы с этим согласны? Я - нет. И буду действовать в русле восстановления справедливости. 

Аватар пользователя kw
kw(10 лет 5 месяцев)

Вы только за меня ничего не выдумывайте.

И буду действовать в русле восстановления справедливости.

Я предлагаю тему закрыть, а то вы сейчас возьмёте на себя повышенные соцобязательства на весь следующий год.

Аватар пользователя vic-penza
vic-penza(8 лет 3 часа)

За вас я не выдумываю. Я предполагаю основываясь на ваших многочисленных высказываниях. 

И враг бежит....:) шутка

Аватар пользователя IS-80
IS-80(7 лет 6 месяцев)

Естественно за счёт паразитов, владельцев ссудного процента. Это процесс восстановления справедливости 

Вас давно ногами по голове не били? Или наоборот недавно побили? 

Аватар пользователя vic-penza
vic-penza(8 лет 3 часа)

Вы бросили пить коньяк по утрам?

Аватар пользователя IS-80
IS-80(7 лет 6 месяцев)

Вы бросили пить коньяк по утрам?

Да вы там в пензах зажрались, коньяк у них по утрам. 

Аватар пользователя kw
kw(10 лет 5 месяцев)

Должников по коммуналке то же простить, пусть соседи платят. И это в магазине отдавать молочку под честное слово. Ну и самое главное, чуть не забыл, отсыпать немного коммунизма Компартии США на их непримеримую борьбу за светлое будущее, так победим.

Аватар пользователя vic-penza
vic-penza(8 лет 3 часа)

...разошёлся, так и сыпет: треугольник будет выпит...

Окстись, человек! Ты это сам придумал.

Аватар пользователя kw
kw(10 лет 5 месяцев)

Ты это сам придумал.

Ась? Купи учебник по логике, долги по коммуналке от долгов по кредиту ничем не отличаются, ибо и то и другое долги за полученные нищтяки от кого-то, поэтому если вы предлагаете понять и простить долги за такой товар, как например кредитный телевизор или квартиру в ипотеку, то логично же что надо простить и долги за другие виды товара, а именно воду, отопление и услуги дворника, ну собственно долг за туристический тур то же попадает в категорию долгов за товар. Иначе как то не справедливо получается, значит например производителю чайника можно простить его труд, а производителю горячей воды нельзя штоле?

Аватар пользователя vic-penza
vic-penza(8 лет 3 часа)

Учебник по логике вам самому не повредит перечитать. Долги надо рассматривать детально, выделяя ссудный процент, учитывая сколько человек уже отдал и смотреть продукт который он приобрёл и условия договора. Не удивлюсь если отмотав немного, окажется что банкстеры должны в разы больше людям чем наоборот

Аватар пользователя Radiohead
Radiohead(9 лет 7 месяцев)

А сколько тех плохих долгов-то?

Их всего-то меньше десяти процентов если мне память не изменяет...

Аватар пользователя kw
kw(10 лет 5 месяцев)

Если по истечению 90+ дней всем прощать долги, как волюнтаристически предложил товарищ выше, то тогда никто ничего никому не будет должен уже через полгода, потому что никто никому не будет давать в долг, а те долги что есть, через 90 дней самопростятся.

Аватар пользователя vic-penza
vic-penza(8 лет 3 часа)

Детально надо смотреть. А вы так кипешуетесь как будто трудитесь на банкстеров и прочих паразитов. Или вам кто-то должен и не отдаёт?:)

Аватар пользователя kw
kw(10 лет 5 месяцев)

del

Аватар пользователя Radiohead
Radiohead(9 лет 7 месяцев)

Тут уже много раз это обсуждали. Кредиты - это хорошо или плохо?

Одни говорят о закабалении населения, а другие - что можно позволить себе что-то купить без долгого процесса накопления. Квартиру например...

Уровень закредитованности напрямую зависит от ставок по кредитам. Чем ниже ставка - тем больше будут брать кредитов.

И если ставка вдруг станет 1-2% - мы увидим просто гигантский скачок кредитования.

И мы плавно перейдём к так сказать "американской системе"))) 

Когда у всех все в кредит. Главное что-б зарплаты хватало на обслуживание процентов. Кредиты будут больше брать не потому что денег совсем нет, а потому что сами кредиты очень дешёвые. Практически ссуда.

У меня иногда создаётся впечатление что у нас намеренно держат высокие ставки по кредитам (через высокую ставку ЦБ) для недопущения этой самой "американской системы"))))