Вполне разумно желание сохранить свои денежные средства в период повышенной инфляции. При очередном вложении денег в Сбербанке мне предложили услуги персонального менеджера. При общении она посоветовала мне сделать вклад под 36 % годовых, причём с возможностью пополнения и снятия целиком или частично в любое время. Кроме того, вклад будет застрахован до суммы 2,8 млн. руб. Дополнительно она сказала мне, что отсутствует НДФЛ на проценты, да ещё можно сделать налоговый вычет. Попросив условия договора, я обнаружил, что это не совсем вклад, а договор страхования жизни. Поскольку рассказать подробности я не могу в силу недостаточной компетенции в финансовых вопросах, ибо являюсь лицом наёмного труда, прошу компетентных камрадов осветить подводные камни такого привлекательного предложения.
Комментарии
обычная прошмандовка-жулик. там таких не одна.
ТС надо хорошо помнить о том, где бывает бесплатный сыр....И каждый раз повторять это правило при таких предложениях...
Не теряйте прячущихся за кадром минет.жиров, рисующим таким вот рядовым исполнителям планы.
За услуги надо платить! А Вы мечтаете на чужом ..ухе (36%) в рай укатить.
Да, услуга ведения счёта раньше была платная. Щас не знаю как.
Количество переходит в качество (с)
Критическая масса страховок жизни под видом депозитов приведет к огромному коллективному иску по мошенничеству, организованному группой лиц по предварительному сговору, на пару сотен миллиардов рублей к банкам. Это просто вопрос времени, лауэры тоже хотят булку с тройным слоем масла ...
Лоеры в масквабаде заряжают от 150 тыс за инстанцию :-) И это без учета "премии за победу"
Так это случится когда-то потом, когда эффективные будут пастись уже в каком-то другом месте. А план по валу нужно выполнить прямо сейчас. Премию-то хочется.
Смутно припоминаю. Были истории, когда пенсионеры, соблазнившись выгодными условиями, в результате потеряли свои деньги. Потому что по условиям этого страхования, через некоторое время надо было вносить очередной платеж - а они вложили все свои деньги.
Типа такого
Страховка вместо вклада. Как банки обманывают клиентов
Похожие договоры страховании были и у других банкстеров. Уже разбиралось, что обман
Вот ведь тридварасы...
Процент там не гарантирован, в прошлый раз многие пролетели, получив гораздо меньше, чем могли получить по депозиту.
Надо читать договор. Особенно мелкие шрифты. И сразу отказываться от дополнительных нагрузок типа страховки. Если это вообще возможно. Кроме того процент по депозиту очевидным образом завышен, он обязательно будет порезан. А вот каким образом - это написано мелким шрифтом.
Читать надо, это несомненно, особенно когда на словах кидалы из банка все выглядит особенно выгодно. Беда тут в том, что простой человек тут оказывается в неравных условиях, он противостоит юридическому отделу банка, который специализируется на составлении хитрых договоров, согласно которым банк клиента поимеет в любой ситуации.
Да, собственно, тут уже ясно, что это мышеловка, а 36% - вкусный сыр.
Изменить такой договор все равно нельзя. Как вы правильно сказали, там целый отдел трудился - не выбрасывать-же их труд на свалку. Поэтому на виду оставляют вкусную наживку (36%), и ждут поклёвки.
В любом случае, если при ставке рефинансировния чуть выше 20%, кто-то предлагает вам депозит больше 15-20% - это развод лоха на вкусняшки.
Вот в ВТБ. Где подвох? Через 3 месяца, правда, надо в другой банк тащить.
Ставки рефинансирования 21%. Это процент под который ЦБ кредитует фин.организации. Обычно сверху добавляется плавающий процентик волатильности ради.
Чтобы не попасть на денежки (продать дешевле, чем купил) коммерческий банк должен давать депозиты на 3-5% ниже. Это в лучшем случае 17-18% годовых.
Чистая формальная логика плюс арифметика.
Впрочем ВТБ может иметь свои источники кредитования, к примеру банк Китая может прокредитовать его в юанях по 6-7%, но здесь свои риски: конвертация в рубли, курс самого юаня может поменяться и пр..
ВТБ занимается внешней торговлей, его источники кредитования мне неизвестны, но они есть и следственно депозиты он видимо может себе позволить выдавать на уровне ставки.
ВТБ - контора тридварасов. Они в явном деньги со счёта отказывались выдавать. А Вы думаете, что они проценты честно заплатят. Я даже отзыв запилил на банки ру, что они мошенники и кидалы. После проверки (правда ли, что они мошенники и кидалы, что не разрешили оставить в заголовке, но осталось с доказательствами в тексте на банки ру, но через год или два всё равно удалили.) подарили историю ВТБ, бейсболку и фарфоровую чашку с блюдцем, хорошую, питерскую.
О чем я, собснно, и написал выше. Если по депозиту платят больше 20% это почти наверняка развод.
Проверю их на вшивость самолично. Пока больменее ровно с ними было все. Сбер днище похлеще.
И сумма там, кажется, тоже ограничена, что то 200 тыщ
От 10т₽ до ляма.
Мне в ВТБ сегодня вечером предлагали 24% годовых, но до января 2025 года.
При условии если вы открываете новый депозит. (Перекачиваете деньги им из другого банка), через три месяца ставка будет ниже.
Там 24 это надо ботинки манагерам вылизать. 23,5 при зарплатной карте, тратах с нее Х тыщ ₽ в месяц и т.п. Все не вспомню.
" С козлами не играю я..."
Просто не связыввйтесь с мутными инструментами, не пытайтесь обыграть шулеров.
Может в этом: https://smart-lab.ru/blog/1084708.php
Ну т.е. вы приносите свои 3 млн, кладете их на 10 лет без возможности снятия, первые 3 месяца получаете 36%, а дальше как получится.
Я намерено утрирую, но без внимательного чтения договора, что-то вразумительное сказать сложно. Я сомневаюсь, чо сбер устраивает какие-то аттракционы невиданной щедрости, скорее всего замануха для новых денег. Хотя 36% это чёт овердохера. Ещё бы в 26 я бы поверил. Наверное.
УПС. Не дочитал про страхование жизни. Тогда мой ответ не актуален.
Может там 360% за 10 лет? )
Надо с цифрами из договора смотреть.
Там нет и не может быть таких цифр. Банк зарабатывает деньги на клиентах, а не дарит их. Единственный случай, когда с банками поступили также, как они с вкладчиками, был здесь. Больше таких не знаю.
Подвох в том что это кидалово. Если мне говорят про вклад ,который после внимательного изучение оказывается "договором страхования", то очевидно что перед вами оборзевшие кидалы, и никакие сделки с ними заключать нельзя в принципе.
Это лотерея. Они вкладывают ваши деньги в акции, которые могут резко упасть. Там ключевое слово - инвестиции. Т.е. никаких процентов при неблагоприятной ситуации на рынке вы не получите, хорошо если ваши собственные деньги вернут.
Если там реально прозвучало слово вклад от представителя банка, то это не просто лотерея, это мошенничество - т.е. намеренное введение клиента в заблуждение относительно договора.
Это не лотерея. Это кидалово, мошенничество. Подлог, если хотите, т.к. вместо депозита с АСВ подложили совсем другой договор. Строго говоря, это состав преступления. И именно им грозил клиенту Тинькофф, когда тот сделал то же самое в обратном направлении.
Сбер гарантирует вклады на депозит под 21-22 %. Все ,что выше - фуфло впаривают..
Не ведись. Без комментариев.
Опять "Ренессанс" поди? Обещают много, возвращают шиш. ФАС их штрафует на десятки миллионов за картельные сговоры, они потом отыгрываются на простых людях.
Менеджеры в банках уже не упоминают даже их имя, просто соблазняют процентами, которые выплачены не будут под тем или иным предлогом. Предлагаю даже не разбираться.
Мизерные выплаты объясняют иностранными заморозками активов. При том в договоре чёрным по белому написано "инвестиции в российский фондовый рынок".
Мошенники в сговоре с банкирами.
Стандартные условия такого страхового договора:
Тут подмена понятий. 36% годовых подразумевается не со всего вклада, а с ежегодного платежа.
И где же это повышенная инфляция ? По году меньше 10 % будет.
.
А во вторых то что вам предложили - это инвестиционный вклад (раз нет НДФЛ) То есть вклад в акции и облигации под доверительное управление банком. Проценты возможные, но не гарантированные.
А договор страхования жизни - это та штука без которой банк вообще жить, спать, есть не может ...
Может это не вклад, а кредит??? Тогда понятно зачем страховка жизни и 36%))
36% это НЕ депозит. Однозначно. Это "комбинированный продукт" обложенный кучей условий. И вы никогда не получите свои 36%
Смотрите как это работает.
Депозит это когда банк ЗАНИМАЕТ у вас деньги в долг под процент.
Но кроме вас, банк еще может занимать у нашего ЦБ. И у ЦБ он занимает под процент ставки ЦБ. Которая сейчас 21%
Теперь внимание вопрос!
ЗАЧЕМ банку занимать у вас под 36% если банк может занять у ЦБ под 21?
Так что это однозначное кидалово.
А банковские чистые настоящие депозиты, по которым вы ГАРАНТИРОВАННО получите свои проценты, всегда болтаются вокруг ставки ЦБ. Обычно они чуть ниже ставки, с очень редким исключением на 1-2 процента выше ставки. И то условия смотреть надо.
Всякие 25% и выше это уже не депозиты и никто вам ничего не гарантирует.
В данный момент у Сбера два депозита.
Лучший% - 21% на 7 месяцев или допустим 19% на 3 месяца.
СберВклад - 18,5 на 7 месяцев.
Проценты зависят от срока размещения и как будут начислять проценты. В конце месяца или в конце срока.
ВСЕ ОСТАЛЬНОЕ (у сбера) - КИДАЛОВО.
И у сбера не самые высокие депозиты. Обычно они ниже рынка.
У альфы они например выше. Да почти у всех выше.
тут еще стоит добавить, что они выше сиюмоментно. Банк свои деньги не отдает никому.
процент сейчас выше, потому что банк совершенно точно ожидает, что в целом по сроку вклада, обещанный клиенту процент будет ниже чем ставка ЦБ.
Ставка подрастет, например к Новому году, а процент по вкладу останется тем же.
подвох в том, что при желании получить свои средства ранее прописанного в договоре срока - Вы пройдёте все круги ада, общаясь уже не с банком, а со страховой компанией, путём длительной переписки, формальных отписок и отмазок
пополнение счёта будет Обязательным Ежегодно, с Обязательной минимальной суммой (как правило - не менее 50 000)
при досрочном расторжении - % будет начислен минимальный
то есть - только натот период, пока Ваши средства фактически находилисть на страховом счёте
и получите Вы их Лишь спустя 1,5-2 месяца с момента регистрации Вашего обращения зафиксированного именно Страховой компанией, а они с этим не особо торопятся, и бывают крайне "забывчивы"
Дык подавляющее большинство россиян, по мнению страдальцев за народ, либо хрен без соли доедает, либо ужасно кабальную ипотеку платит.
а Вы тут портите всю агитацию.)))
рассмотрите лучше ПИФы
выбирать лучше не новомодные и не по графикам, а по составу
те Паевые Инвестиционные фонды, в составе которых есть Золотодобывающие, Платинодобывающие - редко проседают
инвестконсультант продаёт Вам рекомендации банка, понимая, что Вы не знаете рынок инвестиций - с его точки зрения - самый безрисковый вариант - страхование
но если Вы попросите дополнительную информацию - не откажет
предварительно поизучайте самостоятельно
.........
я на ПИФах в ковидное время заработала 90% за год
но нужно терпение
средства можно самостоятельно перемещать между ними
лучше не часто
начинать можно с минимальной суммы
Вот зачем вы неподготовленного человека загоняете по сути в акции?
Там никаких гарантий.
Депозит хоть дает гарантированный доход.
Это да. Более 10 лет назад я вышел из торговли акциями. С небольшим плюсом (неск десятков процентов). Но торговать акциями я не рекомендую людям с неустойчивой психикой. Даже если не потеряете деньги, здоровье потеряете запросто - ведь нервные клетки не восстанавливаются.)
торговл на бирже акциями - действительно довольно рисковое предприятие и требует постоянного контроля, сопряжена с большим нервным напряжением
ПИФы же - это совсем иной финансовый инструмент
в любом случае - если есть средства, которые необходимо сохранить, а не ждать, когда их сожрёт инфляция - то изучить вопрос стОит
за тем, что доход таких чудил имеет своим происхождением убыток дурачков, верящих в поле чудес.
спекуляции на биржах (казино) это когда владелец казино получает гарантированный доход, шулер - стабильный, остальные этот доход формируют.
кто его загоняет?
я дала информацию, на которую можно съориентироваться, тщательно изучить
и испробовать на минимуме
никто не рождается гениальным финансистом-аналитиком
Страницы