В частности, предполагается ограничить выдачу ипотечных кредитов на срок свыше 30 лет
МОСКВА, 11 ноября. /ТАСС/. Банк России предложил подход к установлению количественных ограничений в ипотеке с 1 июля 2025 года. Об этом говорится в документе, опубликованном на сайте ЦБ
В частности, после получения Банком России полномочий, планируется установить на III квартал 2025 года значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) на выдачу заемщикам кредитов с высокой долговой нагрузкой (ПДН более 50%) и одновременно низким первоначальным взносом (менее 20%). По ипотечным кредитам, выданным на приобретение строящегося жилья, могут быть установлены более жесткие требования к первоначальному взносу с учетом того, что сохраняется разрыв между ценами на первичном и вторичном рынках жилья (57% на 1 октября 2024 года, по данным Росстата).
Также предполагается ограничить выдачу ипотечных кредитов на срок свыше 30 лет, так как за последний год доля таких кредитов в выдачах выросла с 10 до 20%.
В документе отмечается, что банки увеличивают срок кредита, чтобы снизить размер среднемесячного платежа по ипотеке, но на таком длительном горизонте (30+ лет) заемщик может столкнуться со сложностями в обслуживании долга, которые банки не в состоянии оценить в момент выдачи кредита.
Сразу понятно, что эти хорошие люди очень "болеют" за демографию, для начала. )
Комментарии
Не нашел ограничений по количеству ипотек. По-прежнему 30 для продвинутых можно?
Ну хоть какие то ограничения...
Чего 30 лет то?? Кмк 10 лет достаточно. И первый взнос 25%. Толпы рантье утомляют скупать подьезды и сдавать понятно кому.
в 24 году, средний срок выплат по взятым ипотекам, перевалил за 25 лет.
В очередной раз удивляюсь, как люди не умеют считать... До ширнармасс так и не дошло, что весьма не скоро они купят следующую квартиру. И ориентировать на цену/3 и 6...8% больше не придётся.
Люди вообще не смотрят на стоимость квартиры, покупают ежемесячный платеж.
Если просчитана экономика и риски, то в чем проблема ?
В том что люди не смотрят на переплату.
Переплата не имеет значения вообще, если по итогу ты зарабатываешь и риски просчитаны
В том что квартиры инвестиционные, а по логике должны быть для населения. Своего притом, а не мигрантов.
В парадигме советской Вы абсолютно правы. В текущей - нет. Большинство этих квартир не стоят пустые, в них люди живут. Если не будет инвестиционных квартир - стройка просядет вдвое, социальное гос жильё мало строят. Если стройка упадёт - себестоимость вырастет
Да и половина инвестиционных это под расширение себе / детям
А зачем им покупать следующую, если есть предыдущая?? Иль всем надо срочно переехать и только на Москву?
Из этого совсем никак не понять, что ипотеки взяли многодетные молодые россияне а не понаехавшие старые жиды.
В переводе на житейский, это означает, что большинство клиентов выплатит ипотеку за гораздо более короткий срок полностью, или постраются сократить ежемесячный платёж до комфортного досрочными погашениями, а дальше уже по ситуации - хоть 20 лет по паре тыщ в месяц.
Срок закрытия или срок на который берут?
Срок на который берут.
30 лет берут изза минимального ежемесячного платежа, чтоб добавлять произвольную сумму на свое усмотрение.
Хотя реально разницы в платеже почти нет между 30 и 15 годами
Под какой процент?
Да под любой. https://calculator-credit.ru/
Считай три мульта под 30% на 30 лет. Платеж 75000.
На 15 лет 75900.
Математика...
Ну, если взять 12 млн. под 21%...
На самом деле, вы правы. Но только в рамках разумных сумм под вменяемый процент...
Не только. Например текущий депозит выше в 3-5 раз выше льготных ипотек. Даже с учётом налога, досрочно гасить смысла ноль
Сколько продлится ситуация - да черт его знает и депозит не единственный вариант
Вот вы говорите гасить досрочно смысла нет, что вами руководит?
Давайте рассмотрим ситуацию, доход 200, обязательный платёж 90, путём досрочных погашений можно в течении одного года сократить обязательный платёж до 55 тысяч, итого доля кредита в расходах снизилась с 45% до 27,5%, т.е. почти в 1.8 раза. Вы точно уверены, что нет смысла гасить досрочно? Может быть всё-таки есть смысл гасить досрочно, что бы довести уровень платежа до комфортного уровня?
>Вы точно уверены, что нет смысла гасить досрочно?
точно уверен, считал
просимулируйте ситуацию на калькуляторе :
остаток ипотеки 10кк под 10% платёж
досрочное погашение 1кк или без него и 1кк на вкладе рядом под 20%
--
интереснее считать не на месяц, а сразу на год-десять лет. Кроме платежа (расход-доход) надо еще и остатки (долг - на вкладе) считать
При чём тут вообще рубли? Как вы себя чувствуете, когда отдаёте половину зарплаты и когда четверть, есть разница? Я говорю о комфорте, о спокойном сне, о мыслях при походе на работу и при уходе с неё. Когда ты не думаешь, что можешь лишиться работы, и кредитное бремя тебя прихлоплет. По рублям то на бумаге да, красиво, выгодней на вклад положить, для этого даже таблицу составлять не надо. Вся штука в том, что у меня перед глазами таблица ипотечного кредита, которые погашен за 4 года вместо 15 и я полностью распоряжаюсь своими доходами, а процент переплаты был около 30% вместо 3 раз по графику.
>Как вы себя чувствуете, когда отдаёте половину зарплаты и когда четверть, есть разница?
Хорошо чувствую. Уже третья ипотека, давно забил.
Мне абсолютно наплевать сколько у меня формальная переплата, хоть в 3 раза. Вопрос сколько мне это реально обошлось. И даже не в рублях, а в ЗП
И да, если ситуация будет +- как текущая, а есть предпосылки что инфляция процентов 10 будет вообще везде в мире и на десятилетия - с удовольствие протяну ипотеку до пенсии, если будет выгодно
Ну так вот и получается, что вы покупаете квартиру за 5 лямов или за 15, вообще никакой разницы.
У меня вот 2 кредита, закрытый ипотечный и второй на ремонт, и я хорошо понимаю, что имея на руках ипотечный кредит я сейчас бы не мог позволить жить в новой квартире по причине отсутствия ремонта, на который у меня не было бы возможности взять кредит.
А я хорошо чувствую, когда сам выбираю сколько выплачивать за кредит, пол зарплаты или четверть, есть возможность заплатить много, плачу много, нет возможности 2-3 месяца по минималке. Когда у вас такие доходы, что половина зарплаты уходит на платёж, а остальное на повседневные расходы, и у вас ломается холодильник, например, или зуб, то четверть зарплаты бывает очень кстати, особенно если эта зарплата не сильно ушла за 100 тысяч.
Отдаю себе отчёт в том, что при досрочных платежах надо снижать срок, об этом говорят уравнения, но вот комфорт говорит, что снижать надо сумму платежа, ибо меньший обязательный платёж даёт возможность манёвра.
>Отдаю себе отчёт в том, что при досрочных платежах надо снижать срок, об этом говорят уравнения
Не говорят об этом уравнения. Точно нет. ВСЕГДА снижать надо платёж, это тупо удобнее и манёвреннее. В виде эмуляции снижения срока можете начать заносить чуть больше каждый раз
Вы говорите про психологический комфорт, я говорил про сухие цифры. Как раз таки бабло на вкладе (вкладах понятно, не надо одной котлетой таскать) и позволяет в случае чего выкрутится в ситуации сдох холодильник или разболелся зуб
Сумма кредита 5 лямов, на 5 лет под 21% без досрочных платежей, платёж 135 штук, переплата 3.1 ляма.
На 12 месяце вносим внепланово лям, уменьшаем платёж, получаем 104 штуки, и переплату в 2.6 ляма.
Теперь после 12 месяцев уменьшаем срок. При платеже в 135 тысяч срок снижается на 7.4 месяца, берём 8, остаток 3.368 ляма на 40 месяцев (60 - 12 - 8), ежемесячный платёж 117 штук, переплата 2.335 ляма.
Итого разница в 270 штук или 5.5 тысяч в месяц после досрочного платежа.
Приведены данные расчётов. Когда-то я определял только отношение больше/меньше, как именно это делал не помню, с ходу воспроизвести не удалось. Если заморочиться, то можно посчитать разницу аналитически, но мне лень))
Чего-то у вас не сходится, с сухими цифрами.
К слову, когда вы снимаете с вклада средства досрочно, то проценты вам никто не выплатит. Какую долю доходов вы закладываете на наличные средства, что бы вклад был выгоднее досрочного погашения?
>Чего-то у вас не сходится, с сухими цифрами.
Речь была про кредит взятый тогда, под 4-5-7-9% и депозиты сегодняшние
если депозит (ОФЗ, ....) после вычета налогов выше ставки ипотеки с учетом страховок - досрочно гасить неинтересно
Прочитайте выше.
Такой кредит я погасил досрочно, сейчас у меня кредит 23%, и его тоже гашу досрочно, а не играюсь с депозитами.
Такие кредиты давно надо было уже погасить, досрочно, а сейчас все свободные средства в депозит и снимать сливки.
Ну а у меня кредит 4.5, еще лет 30. И лично мне его гасить на сегодня не надо от слова совсем. Зачем ?
Какую долю от дохода он занимаем? Если бы он занимал больше полови ны вашего дохода, то готовы ли вы ближайшие лет 10 отдавать половину зарплаты?
К слову, такая сумма на 30 лет под 9% выглядит вполне комфортной при доходе хотя бы за сто штук, при доходе в 50 она выглядит совершенно иначе.
Меньше половины. И наверняка доля скоро упадёт. Плюс потом сдам маленькую квартиру где живу, как ремонт добью
В том-то и дело, что создаётся впечатление, что люди не видят, что при эфимерной разнице в 5-10 тысяч при платеже под сотку разница в переплате достигает разы. Это деньги из воздуха.
И ждут ещё полгода..ЦБ и правительство всячески стараются держать пузырь в недвижимости
А как вы представляете его сдувание? Опустить ценник не получится, половина ипотечников вылетят в трубу
Да и цена стройки выросла
Элементарно - разгоняем инфляцию и все цены подтягиваютсядо уровня пузыря. Чем ЦБ и занят.
ЦБ и его действия далеко не единственный источник инфляции. Плюс ЦБ нынче ограничен в инструментах
Чёт все свыше сказали не по делу, моё мнение.
Основная проблема в том, что строительную отрасль губит наш ЦБ ставкой по ипотеке губит.
А отрасль строительная один из основных движителей экономики. Это раз.
Люди меньше покупают жилья, больше тратят на прочие продукты. Прочих продуктов больше производить стали? Не уверен. Отсюда рост цен на прочие. Это два.
ЦБ борется с инфляцией)))
И да, новая новость, ЦБ считает, что уж очень много физики и юрики кидают во (на) вклады. Не хотят, ни те ни другие вкладываться в экономику ....
Зачем в неё вкладываться, если и так сидя мягким местом на диване, капает порядка 20% в год?
Вам не кажется, что у ЦБ, не у здания ЦБ, что за красивым забором на Садовом Кольце, города нашего Москва, а у мягких мешочков с дерьмом, там обитающих, когнитивный диссонанс?
А банки, куда физики с юриками кидают вклады, не должны разве вкладывать эти деньги с вкладов в экономику? Или так, держат без движения? Вложения в банки - это ведь и есть вложения в экономику, а не в потреблятство какое - разве не так? Ну, в теории конечно...
По сути, всё вероно.
Но банки тоже юрлица, А ЦБ посчитал, что оные не желают вкладываться.
Я не при чём! ЦБ так считает.
Еще много пишут, что кредит в 25-30% не отбивается. У меня был опыт в бизнесе. В торговле отбился бы на ура. Был я даже не дистрибьютером, а просто реализатором продукции Данон. Наценка смешная, 3%.
Но оборачиваемость 20 раз в месяц. Итого с капитала имел 60% в месяц. Грязными, конечно. Чистыми, порядка 20% и это в месяц, В год, 240%.
Когда занимался заготовкой древесины и производством пиломатериалов, оборачиваемость была уже совсем не та. Но и наценка была выше. Жили нормально)
Как там в крупно бизнесе, не знаю, может и не подъемный процент.
А представьте срок оборачиваемости на авиапроизводстве, производстве микропроцессоров или судостроительном заводе? Если начинать работы надо сегодня, а результат будет лет через пять, и то не гарантирован?
Согласен.
Понятно, спасибо
Дык только там крутиться ой как надо для таких %, и не во всех отраслях они есть. Ладно, ждем-с, смотрим
А я думаю, что под эти процентные доходы вкладчиками уже новые немалые кредиты взяты. Притом, что медведь не только не убит, но и не пойман.
Ничему история не учит удачливых вкладчиков, партнеров и прочих экскаваторщиков)))
А Путин, как водится, скажет потом, что "его обманули".
Ну и правильно. Чтобы не произошло такого же обвала, как в США. ЦБ у нас самый грамотный в мире - весь мир, даже враги им восхищаются, только наши (??) дерьмом забрасывают. Уже за то, что они столько времени выстояли - им нужно памятники ставить. Даже если дальше они справляться не будут - свой подвиг они уже совершили. А те, кто дерьмом забрасывает - эти плюгавые ничтожества на подвиги не способны. Они только в дерьме могут колупаться, выше им не подняться.
Помоему, чуток поздновато?