Рассрочка по нормам ислама в Чечне доказала свою пользу, заявил глава республики Рамзан Кадыров 2 апреля.
«Достойным свидетельством этому служит и тот факт, что только за вчерашний день жителями ЧР было приобретено 258 квартир в рамках данной системы. Всего за текущий месяц Рамадан продано около 350 квартир. Более того, каждый из покупателей получил от банка сертификат для совершения хаджа. Этот результат подчеркивает популярность и привлекательность рассрочки по нормам ислама как инновационного финансового инструмента для обеспечения жильем граждан без каких-либо процентов», — говорится в сообщении в телеграм-канале Кадырова.
EADaily сообщало, что эксперимент по партнерскому (исламскому) финансированию будет проходит в течение двух лет — с 1 сентября 2023 года по 1 сентября 2025 года — на территории Башкортостана, Татарстана, Чечни и Дагестана.
Напомню
"Госдума России приняла 19 июля закон об исламском банкинге.
Эксперимент по партнерскому (исламскому) финансированию будет проходить в течение двух лет — с 1 сентября 2023 года по 1 сентября 2025 года — на территории Башкортостана, Татарстана, Чечни и Дагестана. Территория проведения эксперимента может быть расширена правительством по согласованию с Банком России, сообщает пресс-служба Госдумы.
«Участники эксперимента при совершении сделок не смогут устанавливать вознаграждение, выраженное в виде процентной ставки. При этом допускается установление выплаты в виде переменной величины, значение которой изменяется в зависимости от результатов совершения указанных операций», — говорится в собщении.
Также участники будут не вправе финансировать деятельность, связанную с производством табачной и алкогольной продукции, оружия, боеприпасов и с торговлей такими товарами, а также с игорным бизнесом.
Кроме того, участник эксперимента не сможет отказывать физическим или юридическим лицам в оказании финансовых услуг исламского банкинга по признакам социальной, расовой, национальной, языковой или религиозной принадлежности.
Документ также дает возможность оформить специальную «исламскую ипотеку», используя для этого материнский капитал: физлицо, заключившее с банком — участником эксперимента договор купли-продажи жилого помещения с отсрочкой (рассрочкой) платежа, сможет направить средства материнского капитала на оплату обязательств.
Особенности бухгалтерского учета для кредитных и некредитных финансовых организаций в связи с осуществлением ими деятельности по партнерскому финансированию устанавливаются Банком России. Для иных организаций, являющихся участниками эксперимента, — Минфином.
Минимальный размер собственных средств (чистых активов) участника эксперимента, не являющегося кредитной организацией или некредитной финансовой организацией, устанавливается на срок проведения эксперимента в следующем размере: с 1 сентября 2023 года — 10 млн рублей, с 1 января 2024 года — 15 млн рублей.
Документ вступит в силу 1 сентября 2023 года."
Комментарии
То есть я могу приехать в Башкортостан и оформить рассрочку на квартиру, купленную в другом регионе?) Не вправе ведь отказать
Рожа слишком славянская)))
А смысл? Это крайне неудобная замена обычному кредиту, в т.ч. ипотечному. Единственная цель - обойти религиозные ограничения на проценты. Смысл связываться, если эти ограничения вас не касаются?
Уже ближе к справедливости. Но что делать с евреями и их ростовщичеством? Как они будут жить?!
К какой справедливости? Те же яйца - вид сбоку. Какая разница, как тебя банк поимеет?
Ну и как в данном случае банк берет свой ростовщический процент? В отличие от обычных "коммерческих" банков.
А это и есть обычный коммерческий банк. Значит цена для тебя будет выше, чем в неисламском. Всё! Никакого колдунства.
А теперь поподробнее о механизме получения процентов просветите. С барыгами в обычных банках всё понятно.
Каких процентов? Будешь долю платить. Видишь как всё засияло совершенно в другом свете. Ляпота!
Это всё что вы можете сказать о механизме расчетов?!
Такой же как в любой рассрочке, в том числе и в не исламской. Стоит в магазине холодильник за 30.000 гривен. Это если покупаете за свои, а если возьмёте в рассрочку, то магазин сделает вам скидку в 5.000 и банк одобрит вам кредит на 25.000, а 5000 скидки превратятся в банковский процент. Халяль! Как в данном случае, при исламском банкинге рассчитаются между собой магазин и банк, чтобы в договоре не фигурировали проценты для заёмщика это уже техника. Но суть рассрочки такая же как и везде.
Попытки людей, застрявших в средневековье, продолжать в нем оставаться веселят. Это как с девственностью до свадьбу, когда альтернативные варианты вроде как и не считаются ))
Да не Средневековье, а "преврати порося в карася". Процент был и есть, но не назван процентом.
ошибка.
https://aftershock.news/?q=comment/16369387#comment-16369387
Не ошибка, должен аренду либо амортизацию ) иначе дураков нет платить до конца, попользовался и вернул с нулевой оплатой
Весь исламский банкинг строится на том что запрещен исламом ссудный процент, но не наценка продавца. То есть банк выкупает квартиру у продавца и продает её покупателю в рассрочку на уже за большую сумму (те же самые проценты +/-). Только вот в случае с нормальным кредитом можно платить дороже или перекредитоваться под меньший процент, если ставки в экономике упадут, тем самым сократив переплату, а в случае с исламским банкингом - хоть как вертись, в любом случае выплатишь всю сумму, включая наценку.
разница есть, и решающая: в ростовщической модели заемщик безусловно должен банку, в исламской -- нет, он не заемщик, а покупатель.
пример: заемщик/покупатель потерял возможность гасить задолженность.
а) в исламской модели покупатель возвращает предмет сделки (квартиру, машину или что там было). и всё, больше никому не должен.
б) в ростовщической модели: вообще не интересно, что там за трудности -- плати, и всё. это мы видели во время ипотечного кризиса в США, проданная с молотка недвижимость не покрывала суммы ипотеки, заемщики оставались и без недвижимости, и с долгом.
Ошибаетесь - он арендатор с правом выкупа. Это по сути лизинг с равными платежами и фиксированным сроком.
Поэтому в исламской модели, если он не может платить, то он просто уходит и все его платежи сгорают. В ростовщической же модели заемщик является владельцем имущества и может продать его и погасить долг банку, забрав остаток.
выдумки. не всегда. см. Мурабаха.я написал: в случае проблем возвращает предмет сделки и ничего не должен.
выдумки. если речь о квартире или машине -- они (почти) всегда в залоге с запретом на действия.
а вот здесь почти правильно, только реализует имещество не заемщик, а банк, с молотка. и не "забрав остаток", а "доплатив разницу". см. Ипотечный кризис в США (2007)
Это только в крайнем случае - если у Вас большие просрочки, а если их нет, то Вы в любое время можете продать свою квартиру, выплатив банку остаток долга. Делал это несколько раз и банк ни разу не возражал - снимал обременение после получения своих денег.
Неа. Это не выдумки это понимание процесса. А не религиозные лозунги.
если заемщик может выплатить остаток долга, разговаривать не о чем.
читай внимательно: речь о невозможности продолжать выплаты.
ты прочитал про ипотечный кризис в США? ну так, чисто для "понимания процесса".
А нам разве не пофиг как в США? Мы вообще-то про Россию. Так что давай про Россию примеры, внимательно почитаем.
старый мем. незачет.
уточни, тебе пример чего именно?
Ипотечный кризис - все же событие не рядовое. Обычно стоимости залога хватает, особенно с учетом уже внесенной части платежей. Да и с современными законами о банкротстве выбить с заемщика "разницу" бывает проблемно.
"это другое". понятно.
Это не "другое", это риск, но маловероятный, ни одна из сторон договора в его реализации не заинтересована, и современное законодательство дает выход для тех у кого он все же свершился.
ну все, пошло словоблудие.
ипотечный кризис в США лишь засветил проблему. в реальной жизни это происходит постоянно, просто журналистам не интересно.
по сути мною написанного есть возражения? только конкретно.
По вашей же ссылке:
А теперь посмотрите сколько просят первоначальный взнос при покупке. Процентов 15-20 стоимости. То есть в рядовых случаях серьезных задержек оплаты стоимости продажи залога хватает на покрытие долга и даже чуть-чуть может остаться заемщику на чай, т.к 85%<94%. Будете возражать?
Может ли быть общее падение рынка, как в штатах, что сделает стоимость залога много меньше остатка долга? Может. Но событие маловероятное и для этих ситуаций есть банкротство физлиц.
Вопросы остались?
P.S. Да, и не стремитесь всё мешать в одну кучу. Есть риски личные (потеря работы, болезнь и т.д.), есть от макроэкономики. У них разная природа и разные вероятности.
хорошая попытка, но не прокатило. случай, когда покупатель сделал первый взнос и побежал продавать недостройку, вряд ли можно считать рядовым.
но это и неважно. перечитай мой первый коммент, ситуацию, когда продажа предмета сделки (ты говоришь только о недвижимости, но то же самое и про машины, и мебель, и козу) не просто возможна, а еще и покроет все расходы, не гарантирована в ростовщической модели. более того, в отношениях заемщика и банка фигурируют только деньги. в этом разница.
Это самый неблагоприятный случай, когда долг наибольший. С каждым платежом долг становится меньше.
А что вообще гарантировано в этом мире?
демагогия. это все аргументы?
Аргументы о чем? Вы считаете что исламский банкинг лучше и снижает ваши риски? Пожалуйста, кто ж против, используйте, все для вашего удобства делают.
я отвечал на заявление "те же самые проценты +/-".
показал, что разница есть и она принципиальна. вот и все.
Это означало что при нормальном завершении одной и другой сделки сумма переплаты практически одинакова что в одном случае, что в другом.
Сами системы оплаты безусловно разные, у каждой есть свои достоинства и недостатки. Но назвать одну из них халявой, а другую кабалой было бы неверно.
1. Нет, не будем себя обманывать. Это любимое оправдание поклонников ростовщичества, типа "да это одно и то же, просто не так называется". Нет, разница принципиальна.
2. Холявы нигде нет, по долгам надо платить. Однако ростовщичество -- грех во всех религиях. И не напрасно.
Долларовых кредитов когда барыги навыдавали, а потом обвалили курс местной валюты. Прокатился по всему бывшему СССР этот банкирский трюк ограбив миллионы людей.
Просто вместо процентов есть ежемесячная плата за обслуживание счета.
Лицемерие
https://aftershock.news/?q=comment/16369387#comment-16369387
Да в общем то не такая и существенная разница.
При невозможности гасить кредит у тебя забирают квартиру, которая в залоге и по причине того, что кредит выдают на сумму не больше чем 80% от оценочной стоимости квартиры - то проблем с погашением всех процентов не возникает.
В исламском банкинге даже возвращать ничего не надо, поскольку квартира в собственности у самого банка.
1. разница принципиальна. чтобы это лучше увидеть, возьми не квартиру, а, например, машину.
2. и в западной, ростовщической, модели имущество в залоге у банка, с запретом действий.
А в исламском банкинге имущество в собственности банка
да, разумеется. как везде и всегда в случае покупки в рассрочку.
ну так и по итогу разные варианты по собственности разные способы уплаты процентов в виде процентов или наценки, но по сути ничего не меняется....
"те же яйца, вид сбоку"
ростовщический процент существует только в случае договора ЗАЙМА.
ЗАЙМ никак не привязан к товару. конкретный товар выступает в качестве залога в договоре ЗАЙМА просто из удобства. вместо него может быть, например, почка. легко примут.
возврат ЗАЙМА безусловно обязателен, вне зависимости что случилось с товаром. сгорел, украли, обесценился, возвращен из-за брака, арестован по суду, и т. д. ЗАЙМ все равно погасить придется в полном объеме и с процентами.
в случае Мурабаха в худшем придется вернуть товар (залог). и всё, больше ничего не должен.
чувствуешь разницу?
так что не надо тут про яйца.
Гм....а вот тут интересно, а что будет в случае Мурабаха, если товар сгорел, украли?
по закону -- украли или сгорела собственность банка, покупатель, естественно, теряет право пользования. страховка, конечно, должна быть. а там надо уже договор смотреть.
При кредите на Автомобиль или Квартиру так же должна быть страховка. Украли Автомобиль - страховка покрывает стоимость кредита и так же никто ничего никому не должен....
А еще при Кредите на Квартиру есть страхование жизни.
Умер заемщик - страховая покрыла стоимость кредита и родственники получают квартиру в наследство!
А что же будет при Мурабахе? Умер покупатель, не оплативший товар - наверно все? До свидания?
по сути -- да. и товар остается у продавца (банка).
да, но в случае ростовщичества, страховка выплачивается заемщику, и если она не покрывает долг, это проблемы заемщика, который остается должным.
Страницы